Der Weg ins Eigenheim beginnt mit der richtigen Finanzierung
Ein eigenes Haus oder eine Wohnung – für viele ein Lebenstraum. Mit einer Bau- oder Immobilienfinanzierung kannst Du diesen Traum Wirklichkeit werden lassen. Egal ob Du bauen, kaufen, modernisieren oder sanieren möchtest: Wir unterstützen Dich mit einer maßgeschneiderten Finanzierungslösung.Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzen – einfach, planbar und verlässlich.Die häufigste Form der Baufinanzierung ist das sogenannte Annuitätendarlehen. Dabei bleibt die monatliche Rate während der gesamten Laufzeit gleich. Das gibt Dir finanzielle Sicherheit und macht die Planung einfacher. Im Laufe der Zeit verändert sich lediglich die Zusammensetzung der Rate: Anfangs zahlst Du vor allem Zinsen, später nimmt der Tilgungsanteil zu. So wird das Darlehen Schritt für Schritt abbezahlt – transparent und gut kalkulierbar.
Die passende Finanzierung zu finden ist oft komplex
In Zeiten gestiegener Zinsen ist es wichtiger denn je, Finanzierungsangebote sorgfältig zu prüfen. Die Vielfalt am Markt kann schnell unübersichtlich wirken, und für Laien ist es kaum möglich, echte Qualität von oberflächlich attraktiven Angeboten zu unterscheiden.
Was auf den ersten Blick gut klingt, ist nicht immer langfristig sinnvoll. Eine durchdachte Immobilienfinanzierung muss heute mehr denn je individuell passen – zu Deiner Lebenssituation, Deinen Zielen und Deinen finanziellen Möglichkeiten.
Ein fundierter Vergleich lohnt sich – doch ohne fachkundige Begleitung ist das kaum zu stemmen. Genau hier kommen wir ins Spiel: Wir helfen Dir, die passende Finanzierung zu finden – transparent, kompetent und mit Blick aufs Ganze.
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Jetzt Termin vereinbarenWie das Eigenheim finanziert werden sollte
Es darf niemals mehr Kapital aufgenommen werden, als dauerhaft abbezahlt werden kann. Diese Grundregel sollten Kreditnehmer nicht verletzen, da es sonst schnell zu existenzbedrohenden Szenarien kommen kann. Natürlich kann jeder Kreditnehmer auch unverschuldet ab und zu in eine problematische Situation geraten, jedoch sollten hierfür genug Rücklagen gebildet werden, um kurzfristige Engpässe sicher überwinden zu können. Grundsätzlich sollte mindestens 20 Prozent des Kaufpreises an Eigenkapital vorhanden sein. Dies reicht im Normalfall, um die entstehenden Nebenkosten wie Makler, Grunderwerbssteuer oder Notarkosten zu decken. Wird gebaut, fallen noch weitere Kosten zum Beispiel für das Grundstück oder die Baugenehmigungen an. Heute geben viele Banken auch schon bei weniger Eigenkapital oder sogar gar keinem vorhandenen eigenen Kapital einen Kredit, dies ist aus Kreditnehmer-Sicht jedoch sehr riskant und nicht unbedingt zum Empfehlen.
Die häufigste Form der Baufinanzierung ist das Annuitätendarlehen. Dies klingt kompliziert, bedeutet im Kern jedoch nur das eine monatliche Rate gezahlt wird, welche im Verlauf der Kredittilgung immer gleich bleibt. Die zurückzuzahlende Rate besteht hierbei aus der eigentlichen Tildung und den anfallenden Zinsen. Da die Zinsen derzeit so extrem niedrig sind, lohnt es sich, eine hohe Tilgung von drei oder sogar vier Prozent anzustreben. Für die Zinsbildungspflicht – also wie lange Zinsen garantiert stabil bleiben, unabhängig von der Marktsituation – gilt: Je niedriger die aktuellen Zinsen, desto länger sollte die Laufzeit gewählt werden. Die Sollzinsbindung hat in der Regel eine Laufzeit von 10 bis 20 Jahren, es sind grundsätzlich aber auch andere Modelle möglich. Je länger die Laufzeit, desto mehr Zinsen müssen natürlich gezahlt werden, desto sicherer und planbarer ist die Laufzeit jedoch auch.
Die Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung sind komplexe Felder, welche für Laien nicht einfach zu durchschauen sind. Es lohnt sich, sich hier umfassend beraten zu lassen und bei verschiedenen unabhängigen Finanzdienstleistern Angebote einzuholen und zu vergleichen. Auch ein unabhängiger Berater kann helfen, im Dschungel der Angebote durch zu finden. In der heutigen Situation kann es sich lohnen, auch schon mit wenig Eigenkapital eine Finanzierung anzustreben. Dies will jedoch gut durchdacht sein.
Alle Interessierten sollten jetzt einen Termin mit mir vereinbaren, denn die derzeitige Niedrigzinsphase sollte vor allem bei guten Angeboten unbedingt ausgenutzt werden. Der Bauboom scheint noch nicht am Ende angekommen zu sein, die Mieten steigen immer weiter und der Traum vom Eigenheim sollte gelebt werden, so es die eigenen finanziellen Möglichkeiten zulassen.